¿Qué transacciones deben informar a ARCA los bancos y billeteras virtuales en marzo 2025?
11.03.2025
Para la primera parte del 2025, la Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) elevó los topes a partir de los cuales monitorea las transferencias bancarias y virtuales que se llevan a cabo mediante homebanking y billeteras digitales
¿Qué transacciones deben informar a ARCA los bancos y billeteras virtuales en marzo 2025?
Las medidas adoptadas por la entidad buscan supervisar las transacciones financieras y garantizar que los usuarios cumplan con sus obligaciones fiscales
Para la primera parte del 2025, la Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) elevó los topes a partir de los cuales monitorea las transferencias bancarias y virtuales que se llevan a cabo mediante homebanking y billeteras digitales
Cuando se sobrepasan dichos valores, los bancos y las billeteras virtuales tienen que informar a la entidad reguladora sobre las transacciones, saldos y consumos de sus clientes.
Se trata de una actualización que se basa en un ajuste semestral automático generado a partir del Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Un dato clave es tener en cuenta lo que pasa si se sobrepasan dichos límites: en esos casos, podrían activarse alertas que derivarían en un análisis más detallado por parte de ARCA. Por ello, conocer los topes es fundamental para evitar inconvenientes y garantizar que las operaciones se realicen dentro del marco legal.
Qué transacciones deben informar a ARCA los bancos y billeteras virtuales en marzo 2025
ARCA confirmó a principio de año a través de su página web a partir de qué monto las entidades financieras y las billeteras virtuales deben informar sobre transacciones, saldos y consumos de sus clientes.
De acuerdo a información de la entidad, se trata de una "actualización semestral automática basada en las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC) elaborado por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC), de acuerdo a las modificaciones introducidas por la Resolución General 5512/2024".
Estos nuevos importes comenzaron a regir para las operaciones ocurridas a partir del 1° de enero, y continuarán así por los próximos meses.
Por lo tanto, deben informarse los movimientos si superan montos determinados: consumos, ingresos y egresos por $600.000, ingresos o acreditaciones, depósitos, extracciones y saldos finales por $1.000.000 y transferencias solo para billeteras virtuales por 2.000.000 pesos.
Si bien esto no significa que no se podrán realizar operaciones que superen dichas sumas, sí es la base a partir de la cual ARCA va a estar en alerta, y podrá solicitar a los contribuyentes la documentación que demuestre el origen de los fondos, para estar seguros de que se trata de actividades legítimas y declaradas.
Simplemente, es un régimen de información que deben cumplir las entidades financieras, billeteras virtuales y plataformas.
A continuación, mostramos en detalle cada monto y a qué corresponde:
$600.000:
- Total de consumos con tarjetas de débito del país.
- Ingresos o egresos totales en billeteras virtuales.
$1.000.000:
- Total de acreditaciones bancarias registradas en el mes.
- Total de depósitos a plazo constituidos en el mes.
- Extracciones en efectivo en el país o en el exterior, por ventanilla, cajero automático o cualquier otro medio.
- Saldo final en cuentas bancarias al último día hábil de cada mes.
- Saldo final en billeteras virtuales al último día hábil de cada mes.
$2.000.000:
Aplicable solo para billeteras virtuales, en caso de transferencias bancarias o virtuales superiores a dicho monto.
Qué documentación es válida para justificar una transferencia ante ARCA, ex AFIP
En caso de que ARCA o una entidad bancaria soliciten detalles sobre una transferencia, es importante contar con documentación que respalde la operación. Algunas de las formas más comunes de justificar el origen del dinero incluyen:
- Recibos de sueldo o facturación en caso de trabajadores autónomos
- Declaraciones juradas de impuestos que reflejen ingresos declarados
- Contratos de venta o cesión de bienes que respalden la transacción
- Extractos bancarios que evidencien el flujo habitual de fondos
En un contexto de mayor control fiscal, mantenerse informado sobre las regulaciones vigentes y actuar con transparencia en las operaciones financieras es clave para evitar complicaciones con el fisco.
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Fuente: iProfesional
